Una herramienta profesional para aplicar fórmulas esenciales de inversión y financiación.
Evalúe el potencial de inversión de una propiedad. Seleccione una métrica del menú lateral para calcular rentabilidad, ION, ROI, cash-on-cash y multiplicadores.
1. Rentabilidad Bruta
Mide el rendimiento anual basado únicamente en el ingreso por alquiler con respecto al costo de adquisición.
Ingreso Neto = Ingresos - Gastos Op - Impuestos. Inversión Total = Precio de compra + Gastos notariales + Comisiones + Reformas.
Retorno de la Inversión (ROI)
4. Rendimiento Efectivo (Cash-on-Cash)
Mide el rendimiento del flujo de caja líquido sobre el capital propio efectivamente desembolsado (útil en apalancamiento).
Cash-on-Cash (%) = (Flujo de Caja Anual / Capital Aportado) × 100
Flujo de Caja Anual = ION - Servicio de Deuda Anual. Capital Propio Aportado = Enganche (Down Payment) + Gastos de cierre.
Rendimiento Cash-on-Cash
5. Multiplicador Bruto de Alquileres (GRM)
Cálculo rápido para estimar la cantidad de años requeridos para recuperar el precio del inmueble en base al ingreso bruto.
GRM = Precio de Venta / Ingreso Bruto Anual
Multiplicador Bruto (GRM)Años teóricos estimados para amortizar el precio de compra con ingresos brutos.
Gestione y analice el impacto de la deuda. Calcule la cuota mensual francesa, la relación préstamo-valor (LTV), intereses del mes o el coste de puntos hipotecarios.
7. Cuota Mensual de la Hipoteca
Calcula el pago mensual constante (sistema de amortización francés) y desglose de intereses acumulados.
M = P [ r(1+r)n / ((1+r)n - 1) ]
Cuota Mensual Estimada (M)
Total Intereses Pagados
Interés total pagado durante los años del préstamo.
6. Relación Préstamo-Valor (LTV)
Determina la relación porcentual entre el valor del crédito solicitado y el valor real de la propiedad.
LTV (%) = (Monto Préstamo / Valor Tasación) × 100
Relación Préstamo-Valor (LTV)
8. Cálculo de Intereses (Primer Mes)
Calcula la fracción de capital inicial que se desvía exclusivamente al pago de intereses durante la primera cuota.
Interés del Mes = Saldo Principal Pendiente × Tasa Mensual
Interés Devengado en el Primer Mes
9. Cálculo de Puntos Hipotecarios
Calcula el coste de comprar puntos de descuento (donde 1 punto equivale al 1% del valor total del crédito).
Costo de Puntos = Monto Préstamo × Puntos (decimal)
Costo en Moneda de los Puntos
Métricas utilizadas por inversores institucionales para la toma de decisiones estructuradas en el mediano y largo plazo.
10. Valor Actual Neto (VAN / NPV)
Calcula el valor presente de los flujos futuros descontados a una tasa de oportunidad requerida. Un VAN > 0 es indicativo de rentabilidad.
VAN = -I0 + Σ [ Flujot / (1 + k)t ]
Flujos de Caja Futuros (USD)
Valor Actual Neto (VAN)
11. Tasa Interna de Retorno (TIR / IRR)
Es la tasa de interés que iguala el VAN de un proyecto a cero. Representa el coste máximo financiero asumible por la inversión.
0 = -I0 + Σ [ Flujot / (1 + TIR)t ]
Nota sobre el Cálculo
El cálculo del TIR requiere de análisis iterativos y tanteos sucesivos que no resultan óptimos para Javascript vainilla básico.
En el ámbito profesional, se recomienda calcular esta tasa utilizando hojas de cálculo financieras (ej: Excel o Google Sheets) mediante la fórmula de arrastre =TIR(...).
Interpretación básica: Si la TIR resultante es mayor que la tasa mínima de rentabilidad k, el proyecto de inversión es viable y atractivo.
